颠沛流离之际到英华园主newlight 家住了一个礼拜。。。为感谢收留， 特献上水一瓢， 祝英华园繁荣昌盛， 各园丁千秋万代， 一统江湖。。。。。

在刚开始工作, 没有本事挣大钱的时候， 在英国买房子出租做投资是好主意（buy to let）， 因为
1, 大部分钱是从银行借的， 这样等于在没有原始资金的时候玩儿比较大的数额。
2, 这种投资模式的风险很低。
3，时间投入不多。
这样， 如果你以后想做大事， 那么在积累经验的时期顺便积累些经济基础很好， 这些钱在事业的开始时很重要的。 如果你只想过平稳的一生， 房子也是很好保障， 因为一个容易租出的房子每个月带给你收入。

先说说选房子的标准。

1, 一个东西的价值等于愿意买它的人出的价钱。 房子的价值也是。 既然不是为了自己住， 那么为了房子升值， 要买在好地段。 但不要太好， 因为那样的房子太贵了， 升值的空间也不大。
2, 选择卧室的数量的时候， 重要标准是房价除以卧室数量。 比如5beds house, 100k. 那么就是每个卧室 20k.

第一个标准决定房价升的速度，这是盈利的主要来源。 第二个决定每个月房间全租出去后用房租付mortgage后的盈余。 房租没有多少钱， 但会让你投资没有什么风险， 因为即使以后房子降价了， 你也可以继续出租， 总用房租付mortgage. 两个标准相互制约， 怎样平衡就看你想冒的险多大。 另外， 尽量选房间数多的。 俺买的第一个房子就是5beds, 在一个价钱猛涨的地区， 买的时候挺贵， 但才半年就长了20% 多， 赚的钱比俺的工资都高了。。。就像开始说的， 在没有原始资金的时候玩儿比较大的数额， 这样成长的小百分点已经是较大的数量了。

再说mortgage.

没有一个定论一个人能借到多少钱， 什么样的人能借到钱， etc. if you don’t try, you don’t know. 不管有多少人说你很难借到钱， 如果真的想做， 就把所有可能性都试到。 俺当时到处借钱借不到， 最后试了一个mortgage broker, 一下子借到了4倍工资。 找对人很重要。 一个一个试。 见mortgager broker 时， 最好已经先找好了你要买的房子， 价钱大概别超过工资的四倍， 这样对方倾向于对你认真对待。

还有多少年的工作许可也没定论的说。
俺买第一个房子的时候人家说， 好， 你的工作许可还有4年， 很好， 4年以下就难办了。。。
然后俺借到了。。。
俺买第二个房子的时候人家说， 好， 你的工作许可还有3年， 很好， 3年以下就难办了。。。
然后俺又借到了。。。所以还是那句， u don’t try, u don’t know.

另外借的数额， 我倾向于借尽可能多的钱。 因为自己手头的现金越多， 越能做更多的投资。 不要为了每个月少付一点儿mortgage把手头的钱都放在房子上了。

年数， 25 年吧。。。这样每个月付的少。

还有就是你要买房子的时候肯定很多人会站起来说什么危险啦， 水管坏了不容易修啦， 什么的。 做什么都有风险的， 但房子是价值风险比低的。

房子多了最好交给代理出租。 把时间放在租房子上实在不值得。

好像就是这些了。

ukelvin回复：

很感谢你的分享，其实我一直有这个打算但是对一些问题不是很清楚，赐教

1 普通的BUY和BUY TO LET在房子买卖的时候有什么主要的区别，以BUY TO LET形式购买房子是否优于单纯BUY；

2 我知道法律上出租的收入一年超过4000多是要交税的。如果BUY TO LET的话，一年的租金肯定远超这个数了。BUY TO LET的房子和房主是否会被税局记录，将来用做追讨房屋出租所得税。

3 你是否熟悉伦敦的房市，我也想做个正确的投资，因为在3区以内3间BEDROOM以上的房子都不低于200K。其实我也不担心房价比其他地区高，因为同时收入也高，主要是在同一地区内，好房不易找，你是如何物色房子的

望不吝赐教，谢谢

maevis：

1, It's hard to do buy to let, since we don't have PR now. We should do buy only, then apply the permission to let the property out, then borrow more to buy more. So it's actually "Let to Buy". buy to let and let to buy are basically the same, except you 'd have to OFFICALLY move your address.

2, About the tax, yes, we should pay the income tax.

tax = 25% * (rent income - mortgage interest payment - expense to run the property)

The "mortgage interest payment" mean, e.g., u pay 600pounds monthly, amoung this 600 pounds, 500 pounds is for the interest, and 100 is for the capital. Then the "mortgage interest payment" is 500 pounds.

3, I'm not quite sure of London, but one point is to buy near the Tube -> Easy to let. London seems too high now but we still can't predict if it will drop or rise. If the rent is much more than the mortgage, it should be a safe investment.